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贫穷面前,数字金融普什么惠
时间:2017-09-27 12:54:23 来源:财经头条 评论

9月21日,中非数字普惠金融高峰论坛在北京举行。从会议讨论的核心点上来看,金融能力建设是大家最为关心的内容之一。会议认为,普惠金融并不仅仅是金融的问题。会议指出,要实现普惠金融的可持续发展,核心在于普惠金融利益相关者的能力尤其是通过重视并普及金融教育,提高“中小微弱”群体的能力建设,“授之以渔”。

金融能力不足是风险成本增加的重要因素

农民和小微企业似乎没有什么金融需求,这是一个较为普遍的认知。而究其原因,有一点被会上发布的《中国普惠金融发展报告(2017)》指出来,“当一个人缺乏基本金融能力的时候,面对金融服务比如小额贷款的机会,可能采用两种极端行为,一是由于恐惧而避之不及,另外一个是非理性地过度负债,其结果表现为金融需求不足,或者金融风险增加。”

一方面,农民和小微企业不需要金融服务,另一方面,金融服务机构的服务无法输出,得不到增值发展,这实际上也导致金融服务成本增加,影响金融服务质量,增加金融风险,还是阻碍普惠金融深入到农村和边远地区发展的重要因素。

当然,也有另外一些情况,那就是有一些小微企业有金融需求,但因为没有信用信息基础,也无法获取金融服务,而这也是金融能力弱的一个表现。

金融能力建设需要新手段 期待金融信用线上化

如何提升“中小微弱”群体的金融能力呢?

央行金融消费权益保护局金融消费教育处副处长武岳认为,当前的普惠扶贫发展出现了瓶颈,需要发展新的手段,以更好地普及金融知识。

农信银互联网小额贷款公司董事长刘楠认为,金融教育不仅需要在广度上下功夫,还要在深度上下功夫。他还强调,在对民众进行金融知识普及的同时,金融服务机构一定要明白一个道理,只有农民的腰包鼓了,金融机构贷出去的钱才是安全的,才有可能获得更好的收益。

笔者曾参加一个关于大数据风控的会议,会上,小微企业贷款的话题也是大家十分关心的话题。而说起风控,大家总是觉得太难,因为所有的信息都是线下的,所以数据相当的不严密,而且很难套用模型,这给金融服务输出带来很大麻烦,也带来不小的风险。

金融数据线上化,成为金融信用基础建设的重要一环。

数字金融提升金融能力建设速度 场景正变得更为重要

淘宝让大众有了线上交易的习惯,余额宝让更多的人有了线上理财的习惯,而移动支付让越来越多的人有了手机支付的习惯,一时间“无现金社会”的概念已铺天盖地。

这是一个机遇,一个留给普惠金融发展的机遇。移动支付的快速发展已经让数以亿计的用户,从未获得过金融服务或金融服务获取不足,到几乎天天都在享受快捷的金融增值服务。数字金融的发展,特别是移动支付的快速发展将更多人纳入到正规金融体系中,成为普惠金融的重要推动力量。

蚂蚁金服农村金融事业部总经理陈嘉轶表示,将线下的金融交易数据展现到线上来,更有利于建立金融信用信息,也更有利于分析用户的金融能力。

而随着移动支付的发展,数字金融将来会有更多形式出现在普通民众,特别是“中小微弱”群里的面前。而到那个时候,金融服务的形式也将发生变化。陈嘉轶认为,届时,金融需求或许会变得不那么重要,而应用场景却会越来越重要。

数字金融会在普惠金融的路上帮助金融机构开拓新疆土,但也应该有清醒的认知。CAFI执行主任、高级研究院刘澄清就表示,不能打着数字金融的名义,把金融机构的低效率、高成本的风险转嫁给“中小微弱”群体,需要明确他们的需求,提升他们的金融能力。金融领域,没有不好的客户,只有不好的狼,眼光要看得长远。

作者:王超

编辑:增新旺

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